สุขภาพทางการเงินคือการรู้ว่าเงินที่ได้มาแต่ละเดือนถูกใช้ไปกับอะไรบ้าง ก่อนจะคิดเรื่องเก็บเงินหรือลงทุน ต้องรู้ข้อนี้ให้ชัดก่อน ไม่อย่างนั้นจะวางแผนไม่ได้เลยว่าควรเอาเงินเท่าไหร่ไปลงทุน สาระรีฟเล่าว่าตัวเองเริ่มจากอะไร และใช้วิธีไหนในการดูว่าเงินหายไปไหน
สุขภาพทางการเงินคืออะไร
สุขภาพทางการเงินคือการรู้ว่าตัวเองใช้เงินไปกับอะไรบ้าง เงินที่เข้ามาไม่ว่าจะจากเงินเดือน โปรเจกต์ การบรรยาย หรือการเปิดคอร์ส ไปลงที่ไหนบ้าง คนส่วนใหญ่รู้แค่ยอดในบัญชี แต่ไม่รู้ว่าเงินก้อนนั้นหายไปกับเรื่องอะไร
ข้อนี้สำคัญเพราะมันคือจุดเริ่มต้นของการสร้างความมั่งคั่ง ถ้าไม่รู้สถานะการเงินของตัวเอง จะวางแผนไม่ได้ว่าควรเอาเงินเท่าไหร่ไปลงทุน และควรเอาเงินเท่าไหร่ไปใช้เพิ่มมูลค่าให้ตัวเอง เหมือนการปูพื้นก่อนสร้างบ้าน ถ้าพื้นไม่แข็ง ของที่ตั้งบนนั้นก็ไม่มั่นคง
ทำไมมีรายได้แล้วก็ยังไม่มีเงินเก็บ
สาระรีฟเล่าว่าตัวเองทำธุรกิจหลายตัว ทั้งธุรกิจด้านอาหาร รวมถึงอาหารแช่แข็ง แต่พอมองย้อนกลับไป ถึงจะมีรายได้เข้ามาเรื่อยๆ ก็ยังไม่ค่อยมีเงินเก็บ พอถึงช่วงที่ต้องใช้เงินจริง เช่นเรื่องลูก ก็ต้องกลับมาหาวิธีจัดการเงินกันใหม่
จุดเปลี่ยนคือการไปเรียนคอร์สเรื่องการออมเงิน แล้วตามอ่านหนังสือและเพจเรื่องการเงินส่วนบุคคลเพิ่ม เขาบอกว่าเรื่องนี้ไม่ใช่เทคนิคลับอะไร แต่เป็นวิธีที่คนมีการลงทุนทั่วไปเขาทำกัน
เริ่มบันทึกรายรับรายจ่ายยังไง ด้วยแอปฟรี
ขั้นแรกคือดาวน์โหลดแอปบันทึกรายรับรายจ่ายที่ใช้ฟรี ในแอปจะมีกระเป๋าเงิน (wallet) ให้ใส่ได้ทั้งบัญชีธนาคารและเงินสด ใส่ทุกกระเป๋าที่มี ไม่ว่าจะมีกี่อัน
ตัวอย่างที่เขาใช้ในคลิปคือกระเป๋า Cash wallet จดทุกวัน เช่น กินข้าว 249 บาท กาแฟ 40 บาท พอจดครบ แอปจะบอกยอดรวมของแต่ละหมวด ทำให้เห็นชัดว่าเงินไปอยู่ตรงไหนมากที่สุด เขาบอกว่าต้องใช้เวลาประมาณ 2-3 เดือนถึงจะเห็นภาพจริงว่าใช้เงินไปกับอะไรบ้าง
ข้อมูลแอปนี้เป็นตอนที่ลงคลิปเมื่อพฤษภาคม 2564 ถ้าตอนนี้เงื่อนไขการใช้ฟรีอาจเปลี่ยน ให้เช็กในแอปอีกครั้ง
ลดค่ากาแฟ เปลี่ยนเป็นเงินเก็บ
หลังเห็นยอดในแต่ละหมวดแล้ว ขั้นต่อไปคือหาว่าอะไรใช้เยอะเกินไป ตัวอย่างในคลิปคือกาแฟ ถ้าลดจากแก้วละราว 100 บาทเหลือประมาณ 40-50 บาท ประหยัดได้วันละประมาณ 40 บาท เดือนละประมาณพันกว่าบาท เงินส่วนนี้แหละคือเงินเก็บที่เอาไปบริหารต่อได้
เขาไม่ได้บอกให้ตัดทุกอย่างที่ชอบ การให้รางวัลตัวเองด้วยของที่ทำให้มีความสุข เช่น ของแบรนด์ อาหารดีๆ หรือการเที่ยว ไม่ได้ผิด เพราะเราหาเงินมาได้ก็ควรมีความสุขกับมันบ้าง แค่ต้องไม่ใช้จนสุรุ่ยสุร่ายเกินความจำเป็น ของที่ซื้อควรเหมาะกับตัวเองและเพิ่มคุณค่าให้ชีวิตหรือการทำงาน
คำถามที่คนถามบ่อย
สุขภาพทางการเงินคืออะไร
คือการรู้ว่าเงินที่เข้ามาแต่ละเดือนถูกใช้ไปกับอะไรบ้าง รู้แบบนี้ก่อนแล้วค่อยวางแผนว่าจะเก็บหรือลงทุนเท่าไหร่
ต้องใช้เวลานานแค่ไหนถึงจะรู้ว่าเงินหายไปไหน
ตามที่สาระรีฟเล่าในคลิป ใช้เวลาประมาณ 2-3 เดือนถึงจะเห็นภาพจริงของการใช้เงินของตัวเอง
มีรายได้ดีอยู่แล้ว ยังต้องบันทึกรายรับรายจ่ายไหม
สาระรีฟบอกว่าตัวเองมีรายได้จากหลายทางแต่ก็ยังไม่มีเงินเก็บ เพราะเงินเข้าบัญชีแล้วใช้ไปโดยไม่รู้ตัว การบันทึกทำให้รู้ว่าเงินรั่วไปตรงไหน
ใช้เงินซื้อของที่ชอบได้ไหม
ได้ เขาบอกว่าการให้รางวัลตัวเองไม่ผิด แต่ควรเลือกของที่เหมาะกับตัวเอง และไม่ใช้จนเกินความจำเป็น
ตอนนี้ธุรกิจคุณติดเรื่องไหนมากที่สุด
บอกในคอมเมนต์ได้เลยครับ ผมอ่านทุกอัน
เรื่องเล่าการทำธุรกิจจริงจากภาคใต้ ตามดูได้ที่ Sharif Densumite ครับ